Hvordan komme seg ut av spillegjeld?

Vi merker en økende etterspørsel fra mennesker med spilleavhengighet og pårørende til mennesker med spilleproblemer. Det er ikke alt vi kan svare på. Derfor har vi laget en guide som går litt inn på hvordan man bør håndtere spilleproblemer og hvordan man kan rydde opp i gjeld til spilleavhengige. Det er ikke uvanlig at mennesker med spilleproblemer havner i gjeldsproblemer. Hvis du kun ønsker å lese om hvordan du blir kvitt gjeld fra spill, gambling og casino så kan du bare scrolle litt ned. 

De siste årene har det etablert seg veldig mange nettcasinoer som sikter seg inn på det norske markedet. Disse nettcasinoene har annonsert på TV med jackpotter på flere titalls millioner kroner og lokker norske kunder inn med genereøse bonuser for å registere seg. For de aller fleste så er spill på spilleautomater en morsom geskjeft de gjør med penger de har råd til men for et økende antall nordmenn så har dette blitt en avhengighet. I følge HelseNorge så regner man med at det finnes over 34000 nordmenn med det man definerer som et spilleproblem og 122 000 nordmenn som har det man definerer som spilleproblemer.

Hvordan definerer man en person med spilleproblemer?

  • Personen er oppslukt av spill. Du tenker ofte at du har lyst til å spille og at du må spille.
  • Personen  forsøker å vinne tilbake penger du har tapt
  • Personen øker innsatsen og hvor ofte han eller hun spiller over tid
  • Personen lyver for å skjule at han eller hun bruker penger og tid på spill
  • Personen tror det bare et spørsmål om tid før han eller hun vinner tilbake det man har tapt
  • Personen bruker penger man ikke har råd til å tape som f.eks forbrukslån, kredittkort og andre former lån.

Hvordan kommer man seg ut av spilleproblemer?

For å komme seg ut av spilleproblemer så trenger man som oftest profesjonell hjelp. Her finnes det flere forskjellige tilbud avhengig av hvor i landet du bor. Noen klarer å komme seg ut av spillproblemene selv men da gjerne ved hjelp av noen nære som kan hjelpe en i prosessen. Det finnes heldigvis noen raske grep du kan gjøre for å strupe mulighetene du har for å spille på nett:

  • Steng alle kontoer på nettcasinoer
  • Sjekk om internettleverandøren din kan legge på en sperre på casinosider
  • Installere et filter i nettleseren som gjør at du ikke kan besøke casino eller casino relaterte sider
  • Legg inn en kredittsperre på deg selv som hindrer deg i å ta opp lån og kredittkort
  • Gi en annen person innsyn i dine transaksjoner
  • Legg inn en blokkering på bankkortet ditt for transaksjoner utenfor Norge
  • Blokker deg fra Norsk Tipping
  • Kutt ut å se på TV-kaneler med reklame for gambling, erstatt med Apple TV eller Chromecast

Hvis du ønsker å lese mer om tilbudet for spilleavhengige i nærheten av deg så kan du gå inn på Helse Norge for å lese mer. Hvis du trenger hjelp så kan det vært lurt å booke en time hos din fastlege. Din fastlege kan sette deg i kontakt med riktig instans for å få hjelp med dine gamblingproblemer.

Det er viktig å påpeke her at det ikke er noen god ide å sitte med gamblingproblemer eller spillproblemer alene. Veldig mange kvier seg for å fortelle dette til folk rundt seg men du vil bli overrasket over hvor mye god hjelp og råd du kan få fra folkene rundt deg. De kommer bare til å sette pris på at du fortalte dem og hjelpe deg på sin måte ut av problemene. Hvis du er en pårørende eller du har spillproblemer selv så kan du ringe gratis til 800 800 40 anonymt med dine spørsmål rundt spilleavhengighet.

Gjeldsproblemer hos spilleavhengige

Veldig mange med spilleproblemer har høy gjeld som stammer fra nettopp dette problemet. Samtidig som det har eksplodert med antall casinoer og spillereklamer så har det aldri vært enklere å få kreditt i Norge. Dette har vært en svært uheldig kombinasjon for de som er spilleavhengige. Man har enkelt kunne fylt opp kontoen sin med flere hundre tusen lånte kroner. Bankne har ikke stilt noen spørsmål om hva disse pengene skal brukes til og man kan dermede finansiere sin spilleavhengighet uten at noen trenger å vite noe som helst. Samtidig har det ikke vært et godt nok system i Norge for å fange opp kunder med for høy gjeld, fra 01.07.2019 så kommer gjeldsregistereret. Dette hjelper ikke spilleavhengige som allerede har opparbeidet seg en solid sum med forbruksgjeld fra kredittkort og forbrukslån.

Media begynte for alvor å belyse problemet i år når VG omtalte Christopher som hadde opparbeidet seg flere hundre tusen kroner i spillegjeld og Ståle som opparbeidet seg mer enn 4 millioner i spillegjeld. Selv om begge disse eksemplene blir av mange sett på som «enkelttilfeller» så er det dessverre ikke det. Det er nok mange flere i Norge som Christopher og Ståle i Norge som har opparbeidet seg flere hundre tusen kroner i spillegjeld til norske forbrukslånsbanker. Bare hos Gjeldsproblemer.com så merker vi en økende grad av henvendelser fra spilleavhengige eller tidligere spilleavhengige som sliter med gjeld de ikke klarer å betjene. I en podcast fra Hegnar TV så forteller Jan L. Andreassen som er sjefsøkonom i Eika Gruppen om «unge mennesker med forbrukslån og spilleproblemer». Man kan bare spekulere i hvor mange det er som har gjeldsproblemer som kommer av spilleavhengighet men man kan forvente at flere historier vil komme til overflaten etter at gjeldsregisteret har kommet for fult.

Hvordan blir man kvitt spillegjeld?

Det viktigste man må gjøre er å stoppe spilleavhengigheten. Det kan ikke understrekes hvor viktig det er at du faktisk slutter å spille for penger. Veldig mange som har gjeldsproblemer fra spilleavhengihet kan få hjelp men det betyr ikke at man får det to ganger. Når du først skal rydde opp i gjelden så sørg for at det ikke skjer igjen. Vi har skrevet litt kort ovenfor om hvordan du kan få hjelp, tiltak du kan gjøre selv og gratis ressurser som er der ute for å hjelpe deg. Hvis du i dag er sikker på at du er ferdig med spilling så kan du bruke våre guide nedenfor for å bli kvitt din spillegjeld.

Få oversikt over din økonomiske situasjon

Det aller første steget når du skal bli kvitt din spillegjeld er å få oversikt over din økonomi. Nå som gjeldsregisteret er åpnet opp så kan du faktisk bare logge inn her. Da kan du få innsyn i alt du har av usikret gjeld som forbrukslån, kredittkort og andre typer kreditter du har. I tillegg så må du finne ut hvor mye du har i boliglån (hvis du har) og hvis du har billån/leasing. Du lister dette opp i et dokument med renter, kostnader og hvor mye du skylder.

Når det er gjort så er det viktig å se på inntektene dine og utgiftene dine. Ofte så har folk med gjeldsproblemer som relaterer seg til spilleproblemer svært lavt forbruk på annet. Grunne er rett og slett at de har brukt alt av penger på spill. Du må uansett legge disse i et regneark. Vi anbefaler at du lager to regneark:

  • Med innskudd du har gjort til nettcasinoer
  • Regneark som viser hvor mye du vil hatt til overs uten innskuddene

På den måten så får du en ganske øyeblikkelig motivasjon til å slutte med spillingen. Hvis du har gjeldsproblemer så skal selvfølgelig pengene brukes til å betjene gjelden. Det er «fordelen» folk med spilleavhengihet har når det kommer til gjeld for det er så opplagt hvor pengene går, til forskjell fra andre som sløser på shopping eller biler. Det betyr på ingen måte at det er lettere enn andre caser, men dette punktet er ofte enklere. Det finnes selvfølgelig unntak her og man skal alltid gå igjennom utgiftene sine med et kritisk blikk å spørre seg selv «er dette viktig for meg?», «gjør dette meg glad» og «har jeg råd til dette».

Refinansiere spillegjelden?

Når du har funnet ut hvor mye gjeld du har, hvilke utgifter du har og ikke minst hvilke inntekter du har så gjelder det å finne gode løsninger for din økonomi. Her handler det om å finne gode løsninger som gjør at gjelden har minst mulig negativ påvirkning på livet og de nærmeste du har rundt deg. Løsningene er litt avhengig av hvilke forutsetninger du har.

Eier du egen bolig?

Dersom du eier egen bolig så kan du ha løsningen på din spillegjeld. Boligprisene i Norge har gått opp betraktelig de siste årene og det medfører at mange har ledig kapital i boligene sine. Ved å refinansiere boliglånet så kan man bake spillegjelden inn i boliglånet, da får man en veldig gunstig rente og fordi man sprer lånet over 25-30 år så blir kostnaden ekstra i måneden mye mer overkommelig enn f.eks kredittkort og forbrukslån. Veldig mange med gjeldsproblemer opplever at bankene ikke ønsker å la dem øke boliglånet fordi de anser folk med mye kortsiktig usikret gjeld som høy risiko, noe de ikke har feil i. Heldigvis så finnes det løsninger for deg og banker som ønsker deg som kunde. Hvis du bruker skjemaet i bunnen av siden eller klikker på knappen øverst på siden så kommer du til et skjema som du kan fylle ut. Når du sender inn skjema så vil du bli kontaktet av en dyktig lånemegler som har spesialisert seg på slike lån. Det spiller ingen rolle om du har betalingsanmerkninger, inkasso eller har hatt spilleproblemer.

Du må likevel oppfylle noen krav:

  • Du må ha ledig kapital i boligen din utover 85-90%
  • Du må ha en skattepliktig inntekt over 300 000,-
  • Du må ha en adresse i Norge

Disse type lånene har en høyere rente og et etableringsgebyr som er høyere enn normalen, men dette er fordi at du er mer risiko. Du står helt fritt til å bytte til en tradisjonell bank når du selv vil og veldig mange av disse bankene vil at du skal gjøre dette etterhvert.

Eier du ikke egen bolig eller har du ikke ledig verdi i boligen?

Dersom du eier bolig men ikke har ledig verdi i boligen eller du ikke har egen bolig så finnes det løsninger for deg som ønsker å søke om refinansiering. Du kan da søke om refinansiering uten sikkerhet, dette er en form for forbrukslån. Her er renten fra 6,99 og helt opp til over 20%. Dette kan være en god løsning dersom du har mye kredittkortgjeld eller smålån med høy rente. Her anbealer vi at du bruker en låneagent som kan sammenligne lånetilbudene for deg. Du kan få opptil 500 000,- i refiansiering og du kan få helt opp til 15 års nedbetalingstid, litt avhengig av hvor lang nedbetalingstid du har på gjelden du har i dag.

Hvis du i dag har betalingsanmerkninger eller inkasso så vil du ikke få innvilget refinansiering uten sikkerhet. Hvis du har det og det gjelder svært små beløp så anbefaler vi at du betaler ned disse først. Du kan da søke om refinanisering uten sikkerhet så fort disse betalingsanmerkningene er borte.

Det spiller ingen rolle om du har hatt spilleproblemer tidligere, bankene spør ikke spørsmål rundt dette når du søker.

Låne penger til å betale ned spillegjelden privat?

Hvis man ikke kan få lån på egenhånd så kan en mulighet være å låne penger privat. Veldig mange er veldig redd for å låne penger privat og det er ikke uten grunn. Penger er grunnen til veldig mange konflikter i både vennskap og familie. Derfor er det en forutsetning at du forteller den eller de du skal låne penger av hva formålet er og hvorfor du trenger å låne penger. Vi anbefaler at man kun låner penger av folk som har råd til det og som har mulighet til å la deg låne disse pengene en stund. I tillegg så bør man lage en skriftelig avtale som oppfyller alle krav. I tillegg så bør det defineres at hvor lenge man skal låne pengene, hvor lang tid det skal nedbetales over og hvordan eventuelle renteutgifter skal fordeles.

Et privatlån kan være en gylden løsning for deg og det er ikke sikkert at du trenger å ha det veldig lenge. Så snart du har «renvasket» alt av gjeld så kan du etterhvert søke om et ordinært lån med sikkerhet eller uten sikkerhet. Det som er viktig å tenke på er at når du låner penger privat så får du en ekstrem tilitt av personen som låner deg pengene. Du bør derfor ikke gå tilbake til gamle spillvaner eller «reaktivere» spilleavhengigheten.

Hvis du ikke får lån så har du 2 muligheter

Dersom du ikke får lån til å betale ned spillegjelden så har du 2 muligheter som er litt forskjellig. Det er 2 helt forskjellige løsninger men begge to krever en stor innsats fra din side.

Betale ned gjelden krone for krone

Hvis du ikke får lån men har en grei inntekt så kan vi anbefale deg å betale ned gjelden. Da kan du bruke oversikten over din gjeld og ringe rundt til kreditorer å forklare dem situasjonen. Det betyr at du ringer opp hver kreditor for å forklare din situasjon og spør om de kan fryse lånene dine en stund. I tillegg så kan du tilby dem et beløp i måneden mot at de f.eks sletter litt av gamle rentekostnader eller at du får en lavere rente i perioden fremover dersom du overholder avtalen. Vi har skrevet en egen artikkel om hvordan du kan forhandle med dine kreditorer her.Vi anbefaler at man her begynner å betale ned mest på den gjelden som er mest kostbar og deretter beveger seg nedover.

Veldig mange blir forbauset over hvor enkelt og gøy det er å betale ned gjelden når man kommer i gang. Selv om det selvfølgelig er veldig tøft økonomisk så finner mange dette veldig motiverende. Etterhvert som man betaler ned gjelden så kan man søke om andre løsninger som f.eks refinasiering med eller uten sikkerhet.

Søk om gjeldsordning

Dersom du ikke har høy inntekt og du ser på det som umulig å betale ned gjelden du har i dag så kan du søke om en gjeldsordning. En gjeldsordning gjør at man leverer på et minimum i 5 år og når man har gjort dette så vil man få slettet alt av ikke-statlig gjeld. Det betyr at etter 5 år så er man kvitt alle forbrukslån,kredittkort og annen gjeld man måtte ha. Dette er en løsning som veldig mange får avslag på, grunnen er at man må søke om dette fra namsmannen. De har strenge krav til hvem som skal få innvilget gjeldsordning og man må oppfylle en del krav.

Vi har gjort noe undersøkelser her og det virker ikke som om spilleavhengighet teller negativt når man søker om gjeldsordning. Likevel så kan det være faktorer som gjør at man får avslag om gjeldsordning. Vi har skrevet en mer utdypende artikkel om gjeldsordning her.

Noen siste ord om gjeld som kommer fra spilleavhengighet

Det er viktig for oss å understreke at du ikke skal være redd for å snakke med noen om dette. Det kan være veldig godt for psyken din og snakke med noen. Om det er en psykolog, fastlege, venn, søster, bror eller dine foreldre. Selv om du kanskje føler at du er den eneste som sliter med gjeld etter spilleavhengighet så er det ikke tilfellet. Det finnes veldig mange andre som sliter med det samme som deg og det finnes mange som har kommet seg ut av gjelden.

Fyll inn skjemaet

Start det økonomiske livet ditt på nytt

Hvordan er prosessen?

Prosessen er ganske lik den prosessen man har for å få et boliglån.

1. Banken kontakter deg for å få mer informasjon om din økonomi, boligen din. De ønsker i de aller fleste tilfeller å få litt innsikt i hvordan og hvorfor du har havnet i et økonomisk uføre. Bankene har forståelse for din situasjon.

2. Banken vurderer søknaden din og boligen din.

3. Dersom banken godkjenner søknaden din så får du lånedokumenter sendt til deg.

4. Når lånet utbetales så betaler banken ut kreditorene dine.

Etter 1-3 dager starter du med helt blanke ark.

Hvem kan søke?

  • Du må eie egen bolig 
  • Du må tjene over 300 000,- 

6,65% ved lån på 2 mill. over 25 år, kost kr. 2.033.291, totalt kr. 4.033.291