Lån med betalingsanmerkning er mulig men dersom du har fått en betalingsanmerkning så kan det være vanskelig å få et lån. Grunnen til det er at du er stemplet som dårlig betaler og da vil de færreste bankene ta sjansen på å låne ut penger til deg. Grunnen til det er at bankene ønsker å pengene de låner ut tilbake med rente og hvis du har en betalingsanmerkning så er det en sjanse for at det ikke skjer. Derfor får man automatisk avslag i de aller fleste norske banker når man har en betalingsanmerkning og søker om boliglån. Det er likvel muligheter for deg som ønsker lån når du har betalingsanmerkninger og det er nettopp dette vi skal gå igjennom i denne guiden.

Hvis du er en av de som ønsker å lese guiden men ønsker å finne ut hvor du kan låne penger når du har betalingsanmerkninger så kan du enkelte bruke vår sponsede lenker ovenfor. Dette er lenker. til banker og agenter som gir lån til deg med betalingsanmerkninger. Vi har valgt å inkludere aktører som både er banker og agenter. Du kan velge den som passer deg best.

Klikk deg inn på lenken ovenfor

Fyll ut informasjonen 

Du blir kontaktet

En dyktlig lånekonsulent kontakter deg

SØKNADSPROSESS

Banken eller agenten vurderer søknaden din og ser hvordan de kan hjelpe deg.

UTBETALING

Hvis søknaden din blir godkjent så betaler banken ut din gjeld.  

Veldig mange tror at det ikke er mulig å få lån med betalingsanmerkning men det er faktisk mulig og det er nettopp det vi skal gå igjennom i denne guiden. Det er ikke lett å få lån med betalingsanmerkninger men det er mulig. Det er dessverre kun mulig for deg som eier egen bolig som banken kan ta pant i å søke om lån med betalingsanmerkninger. 

Hva er en betalingsanmerkning? 

En betalingsanmerkning er et system som vi har i Norge for å kunne beskytte personer, bedrifter og organisasjoner. Vi har skrevet en egen artikkel om hva en betalingsanmerkninge er. Kort forklart så er det et system som gjør det mulig å beskytte personer mot å ta opp mer gjeld enn de kan håndtere og et system som beskytter mot at man gir kreditt til noen som ikke kan betale for seg. 

Hva er et lån med betalingsanmerkning?

Et lån med betalingsanmerkning er et vanlig boliglån men med noen få forskjeller som skiller det. Bankene som tilbyr lån med betalingsanmerkning har et annet «tankesett» enn andre banker og det er nettopp derfor de kan hjelpe deg til tross for betalingsanmerkningene. Lånene som man kan få med betalingsanmerkning er dessverre mer kostbare i både etablering og rente enn vanlige boliglån.

Hvorfor er det vanskelig å få lån når du har betalingsanmerkning?

Dersom du har fått en betalingsanmerkning så kan det være vanskelig å få et lån. Grunnen til det er at du er stemplet som dårlig betaler og da vil de færreste bankene ta sjansen på å låne ut penger til deg. Grunnen til det er at bankene ønsker å pengene de låner ut tilbake med rente og hvis du har en betalingsanmerkning så er det en sjanse for at det ikke skjer. Derfor får man automatisk avslag i de aller fleste norske banker når man har en betalingsanmerkning og søker om boliglån.

Kort forklart så er betalingsanmerkningen samfunnets måte å beskytte deg mot å ta opp mer gjeld og det er en beskyttelse mot at andre skal ta tap fordi du er en dårlig betaler. Veldig mange oppfatter dette som urettferdig men det å låne penger er ingen rett og penger vokser ikke på trær. Ettersom de aller fleste vanlige banker ikke låner ut penger til deg som har betalingsanmerkning så er det heldigvis noen banker som velger å se bort i fra betalingsanmerkningen når de innvilger lån. Dette gjør de fordi det ikke er stor konkurranse om kundene og fordi de kan ta seg bedre betalt.

Hvem kan få lån med betalingsanmerkningER?

En betalingsanmerkning er alvorlig og for å få lån med betalingsanmerkning så må man oppfylle noen krav. Dette er i tillegg til at banker ser på din motivasjon. Hvis du har betalingsanmerkninger og ønsker å låne penger til forbruk så vil du få nei. Bankene som tilbyr lån til deg som har betalingsanmerkninger ønsker at du skal bruke lånet de gir til å rydde opp. Derfor vil bankene som regel betale ut dine krav og «rydde opp» når de gir deg lånet. Denne vurderingen tar som regel banken etter å ha tatt en prat med deg og enkelte banker vil si nei hvis de føler at du ikke er motivert til å rydde opp. 

I tillegg til kravet ovenfor så vil banker som låner ut penger til personer med betalingsanmerkninger kreve at du:

 

  • Du eier egen bolig .
  • Din totale gjeld kan ikke overstige 5x din husstands inntekt 
  • Du må ha skattepliktig fast inntekt (lønn, pensjon eller uføre)
  • Du må ha inntekt over 300 000

Hvilke banker tilbyr lån med betalingsanmerkninger?

Bare for noen år siden var det kun Bluestep Bank som tilbydde lån til nordmenn med betalingsanmerkninger. Nå er det et stadig økende antall banker som tilbyr dette produktet, og konkurransen om kundene er til din fordel. Grunnen til at flere banker ønsker disse kundene er at det er god butikk med lave renter nå, og fordi det begynner å bli en større andel nordmenn som har behov for nettopp lån etter de har fått betalingsanmerkninger. Vi har et økt forbruk og det er lettere å få lån og kreditter, derfor havner dessverre også flere i denne situasjonen. Da er det godt å vite at man kan få hjelp til å ordne opp.

I dag er det flere banker som tilbyr lån til de med betalingsanmerkning.

Bluestep Bank

Dette var den aller første banken som begynte å tilby lån til kunder med betalingsanmerkninger. Banken startet opprinnelig i Sverige men har vokst seg relativt stor i Norge også de siste årene. Banken er kjent for å ha svært dyktige medarbeidere og de gjør etter vårt inntrykk svært gode vurderinger av lånesøknader. De vil svært gjerne at du tar kontakt med dem, om det er for å søke om refinansiering, råd og tips eller om du bare ønsker å forhøre deg om hva de kan tilby. Hos Bluestep kan du refinansiere, mellomfinansiere og søke boliglån. Felles for alt er at de kan tilby deg lån selv om du har betalingsanmerkninger. Kanskje har du kjøpt ny bolig og ikke fått solgt den gamle enda? Da kan de være behjelpelige med å gi deg finansiering til å komme deg ut av situasjonen på en bra måte. Banken vil sammen med deg finne en best mulig løsning uten at det blir altfor dyrt.

Du kan lese mer om våre erfaringer med BlueStep Bank her!

Bank 2

Dette er en annen gammel traver som for alvor ble kjent da John Arne Riise ble kunde og fortalte om hjelpen han fikk hos dem. Dette er en god norsk bank som hjelper kunder som har betalingsanmerkninger med både lån og refinansiering. Det fine med Bank 2 er at de ikke bare tilbyr refinansiering med første prioritet i pant, men de kan ta over kun deler av lånet. Derfor er det veldig mange som oppnår en gunstig løsning hos Bank 2.

Vi har skrevet litt om våre erfaringer med Bank 2 her.

Kraft Bank

Kraft Bank er den nyeste aktøren på markedet for refinansiering til kunder med betalingsanmerkninger. Denne banken er eid av Bjørn Maaseide. Han har samlet mange kloke hoder for å lansere en annerledes bank! Her er det alltid fokus på å få deg som kunde opp av grøten og tilbake i økonomisk stabilt sideleie. De tilbyr refinansiering til deg som har betalingsanmerkninger og som eier egen bolig. Det fine med Kraft Bank er at de ikke krever at du som kunde har ledig verdi i boligen, så lenge økonomien din tilsier det så kan de gi deg et usikret lån for å dekke inn alt. Dette er en spennende bank, og den er relativt ny.

Vi har skrevet mer om hvilke erfaringer vi har med Kraft Bank her.

Nordax Bank

Nordax er en bank som er kanskje mest kjent for å sende ut reklame om forbrukslån i postkassene til folk. Dette er en bank som virkelig har satset på sitt nye produkt som sikter seg nettopp mot deg som ønsker refinansiering med betalingsanmerkninger. De har allerede blitt en betydelig aktør og har et svært konkurransedyktig produkt. Nordax tilbyr vanlige boliglån til deg som ikke får boliglån i vanlig bank. Det betyr at du kan søke om lån med betalingsanmerkning, refinansiering med betalingsanmerkning og lån med inkasso. 

Du kan lese mer om våre erfaringer med Nordax her!

MyBank

MyBank var en utfordrerbank på forbrukslån men har nå gått over til å satse på det de kaller omstartslån. Dette er en det samme som refinansieirng med betalingsanmerkninger og sikter seg inn på deg som trenger en ny start. De har satset veldig tungt på dette og finnes nå hos veldig mange agenter.

Du kan lese mer om våre erfaringer med MyBank her!

Noen siste tips til deg som ønsker lån med betalingsanmerkning

Det å få en betalingsanmerkning kan være veldig vanskelig og det kan derfor være en god løsning for mange å søke om lån med betalingsanmerkning. Det er likevel slik at om du skulle få godkjent et lån med betalingsanmerkning så er det viktig at du bruker sjansen godt. Med det så mener vi at det er ikke mange som får innvilget lån med betalingsanmerkning flere ganger. Man må betrakte det som en mulighet man får en gang i livet.

Det samme gjelder når du skal søke om lån med betalingsanmerkning, betrakt dette som en gylden sjanse. Ofte så hører vi fra agenter og banker at det er veldig viktig at man har alt klart når man søker. Det betyr at vi anbefaler at man har alt som er relevant for din sak klart når man søker om betalingsanmerkning. 

En del kan oppleve det å søke om lån med betalingsanmerkninger som litt vanskelig ettersom det kan komme en del spørsmål. Det som er viktig å påpeke her er at spørsmålene ikke kommer fordi de er skeptiske men bankene og agentene ønsker å få et godt bilde over din situasjon slik at de har bedre forutsetninger for å kunne gi et lån. 

 

Hvordan søker jeg om lån med betalingsanmerkninger?

Prosessen med å få lån når du har betalingsanmerkning er ikke så veldig annerledes fra den du er vandt til med et vanlig boliglån. Det er riktignok noen deler av dette som typisk kan være litt forskjellig fra en vanlig boliglåns søknad.

  1. Du må kontakte bankene som tilbyr dette. Hvis du bruker vår sponsede lenke som ligger her, så setter vi deg i kontakt med en en agent som har kontakt med alle bankene. De kan hjelpe deg med å finne den banken som kommer med det beste tilbudet og som passer din økonomi best.
  2. Banken kommer til å ville ha et telefonmøte med deg. Her vil de stille deg litt spørsmål om økonomien din dag og hvordan du havnet i dette økonomiske uføret. Her lønner seg det seg å være ærlig og reflektert.
  3. Banken vil deretter bruke litt tid å se på boligen du stiller til sikkerhet og saken din. I noen tilfeller så kan banken sende en egen takstmann til boligen din, etter avtale med deg.
  4. Hvis banken er fornøyd med alle tallene og bolig du setter som sikkerhet. Så vil banken kontakte deg for å avtale detaljer. Da får du gjerne en avtale som du må signere. Her er rente gjerne høyere enn den du har på ditt vanlige boliglån, i tillegg så har de et etableringsgebyr.
  5. Dersom du aksepterer lånebetingelsene og signerer. Da vil banken betale ut dine uoppgjorte krav og du vil få blanke ark.

Topplån – Hva er det?

Topplån er kort forklart lånet som overstiger 75 % av boligens verdi. Før var topplån veldig mye brukt av banker ved at de delte opp lånet ditt i 2 deler. En del av lånet hadde du en gunstig rente på og på den resterende summen så var det gjerne en høyere rente. Dette...

Hvor mye koster et lån med betalingsanmerkninger?

Det er ikke noe fasitsvar på prisen du vil få på ditt lån men det koster mer enn et vanlig lån. Grunnen til at det koster mer er at banken tar mer risiko når de gir lån til deg. Renten på lån med betalingsanmerkning ligger gjerne mellom 5-8% og itillegg så tar bankene et etableringsgebyr. Dette varierer veldig fra bank til bank. Noen banker er fleksible med dette gebyret, andre har en fastsatt prosent og andre har et fast gebyr. Grunnen til at banken tar et etableringsgebyr er fordi du står fritt til å flytte lånet senere. Banken bruker mye tid og ressurser på hver sak så etableringsgebyret er bankens måte å sikre seg her. Det skal nevnes at ytterst få for refinansiert et lån fra Bluestep, Bank 2, Nordax eller MyBank med en gang. Dette er fordi at bankene vet hva dette produktet er og de ønsker gjerne å se at du har bevist at du har endret din økonomi.

Dette er dermed ikke billige lån men bankene tar risiko her. Flere banker setter gjerne ned renten for hvert år som går og ettersom økonomien din blir bedre. Etterhvert så vil mange som låner penger når de har betalingsanmerkninger flytte lånet over til en vanlig bank. Når man får byttet over til en tradisjonell bank kommer veldig ann på historien til kunden. Dersom man ikke har veldig mye dårlig historikk og en god dialog med banken så trenger det ikke å ta veldig lang tid.

Det man skal være oppmerksom på er at de vanlige bankene vet om disse bankene. Så om du har et lån fra MyBank, Bluestep eller lignende så vil de spørre deg hvorfor du har det. Da kan det være at du enten må vise at du har endret økonomien din over tid eller forklare situasjonen som gjorde at du havnet i det økonomiske uføret.

Negative konsekvenser av lån med betalingsanmerkning

Dette er noe vi er veldig opptatte av å kommunisere ut til alle våre lesere. Dersom man søker om refinansiering når man har betalingsanmerkninger, så trenger man å gå til noen av disse «spesialistbankene». Dette får noen konsekvenser som man er nødt til å være klar over før man søker om lån. De vanlige bankene som DNB, Nordea og din lokale sparebank vet hva slags banker dette er, og det er derfor ikke unormalt at man blir låst til disse aktørene i en periode til man kan bevise at man har ryddet opp. Dette handler om at når du er kunde i Bluestep Bank, Kraft Bank eller en annen slik type bank, så er du en risiko for disse andre bankene. Dette er noe tradisjonelle banker ikke har priset inn i sine kunder og de ønsker deg derfor ikke som kunde.

De ønsker kunder som er trygge og stabile i økonomien og som kan betale det de skylder. Alt annet gjør at de løper en stor risiko ved at de kanskje ikke får tilbake pengene sine, noe de selvfølgelig ikke ønsker. Det koster både tid og penger når man må sette i gang tiltak for å kreve tilbake penger som kunder ikke klarer å betale.

Etterhvert som tiden går så vil man ha mulighet til å flytte lånet til en vanlig bank, men man kan ikke forvente å få til dette de første årene etter at man har fått lån hos en av disse bankene som tilbyr lån med betalingsanmerkninger. Derfor må du være forberedt å betale en høy rente på dine lån en god stund fremover i tid. Det gjelder å ikke tenke på dette som noe negativt men heller motivasjon til å «renvaske» økonomien din. Samtidig som du bør ta en vurdering på om dette er er noe for deg. Du skal vite at det å ikke gjøre noe med betalingsanmerkningene ikke er noe bedre løsning.

Hvem bør ikke søke om lån når de har betalingsanmerkninger?

Dersom du ikke har til hensikt å rydde opp i din økonomi så bør du ikke låne mer penger. Det er nemlig slik at grunnen til at betalingsanmerkninger eksisterer er at man stoppe folk fra å ta opp mer lån. Bankene som tilbyr lån til deg som har betalingsanmerkninger gjør dette for at du skal rydde opp. Hvis du har fått hjelp til å rydde opp en gang så er det ikke sikkert at du får hjelp en gang til.

 

Hva bør man tenke på før man aksepterer et lån med betalingsanmerkninger?

Når man skal akseptere et lån så er det en del ting man burde tenke på. Nå har du mest sannsynlig betalingsanmerkninger og da har du begrenset muligheter for alternative muligheter. Det kan uansett være greit å spørre seg selv om følgende:

  • Klarer jeg å betale bort betalingsanmerkningene uten lån?
  • Finnes det noen alternative muligheter?

Grunnen til at vi ber deg om å tenke på disse punktene er at hvis man i utgangspunktet skylder et mindre beløp. Da kan det være en mye bedre løsning å betale de ned over litt tid eller låne penger av noen privat. Bankene som tilbyr lån til deg med betalingsanmerkninger tar seg godt betalt i både rente og i form av et etableringsgebyr.Det samme gjelder selvfølgelig hvis du har noen andre måter du kan låne penger på. Som f.eks hvis du låner penger privat eller på andre måter kan få finansiert bort dine betalingsanmerkninger. Hvis man har økonomiske problemer så kan det være greit å unngå private lån med mindre man vet 100 % at man kommer seg tilbake i økonomisk stabilt sideleie.

Til slutt så vil vi si at når man tar opp et lån fra BlueStepKraftBankNordax eller Bank 2. Så kan man slite med å konvertere til et vanlig lån senere. Det vil nok være mulig, men vi vet at enkelte har litt problemer med det som vi har nevnt ovenfor.

Forbrukslån til din nytte 

Hvordan ser din økonomiske hverdag ut? Er den like stabil og god som du hadde håpet på? Har du muligheten til å sette i gang prosjekter hjemme, eller kanskje ta deg en ferie? Det er jo det som tross alt føles som standarden i livet, og noe som må gjøres. Ellers føles...

Lån for en bedre økonomisk hverdag

Vi gjør oppmerksom på at denne artikkelen på ingen måte er ment som noe oppfordring til å ta opp forbruksgjeld eller forbrukslån! Det kan virke litt selvmotsigende, å si at man kan låne seg til en bedre økonomi. Og for de aller fleste tilfeller stemmer det nok. Det er...

Hva gjør man når man ikke klarer å betale gjeld?

Stadig flere nordmenn opplever at de ikke klarer å betale gjelden de skylder, dette til tross for at rentene er lave. Det er et resultat av at kreditt har i mange år vært veldig tilgjengelig for oss nordmenn med forbrukslån, kredittkort og andre kreditter. Nå har vi...

Hva er påleggstrekk?

Denne artikkelen er eldre og handler om påleggstrekk, som nå heter utleggstrekk.  Påleggstrekk er det samme som lønnstrekk, men det er blitt bestemt at det skal kalles for utleggstrekk. Dette er en del av verktøyene som namsmannen kan bruke dersom han/hun skal kreve...

Hvordan stoppe lønnstrekk?

Et lønnstrekk eller utleggstrekk er en måte for namsmannen for å inndrive gjeld som har gått til utleggsforretning. Det betyr at du har hatt gjeld til noen som ikke har fått gjelden sin betalt tilbake og som har gått til namsmannen for å få deg til betale gjelden din....

Hva er utleggsforretning?

En utleggsforretning er det som skjer når en kreditor krever at du betaler gjeld som du ikke har gjort opp. Da sender kreditor saken til namsmannen som vil vurdere om kravet er gyldig. Dersom kravet er gyldig så kan namsmannen kreve salg av eiendeler som f.eks bil,...

Kan gjeld foreldes?

Ja, i teorien så kan gjeld bli foreldet men det ser svært sjelden ettersom kreditorene er dyktige på å inndrive sin gjeld. I tillegg så har vi et svært effektivt apparat med namsmannen som inndriver penger for private, bedrifter og ikke minst staten selv. Nedenfor har...

Nordmenn sin usikre gjeld synker

Tallene for september er klare og nordmenn har mindre i usikret gjeld totalt. Den falt med 0,8 % i september og så langt i år så er den usikre gjelden redusert med 6,1 %. Dette har nok mye med at gjeldsregisteret har kommet og ytterligere reguleringer som har gjort...

Når kommer namsmannen på døra?

Nei, namsmannen kommer som regel ikke på døra. Dette er gjerne en gammel myte som stammer fra tiden før brevpost digipost og du trenger som regel ikke å frykte at dem står på døra. Som oftest så sender namsmannen brev for å komme i dialog med deg og for å gjerne kalle...

Hva er selvskyldnerkausjon?

Selvskyldekausjon er enkelt forklart når man har en kausjonist (en annen person) som stiller sikkerhet for ditt lån. Det betyr egentlig at kausjonisten stiller sine verdier til rådighet for å garantere ditt lån. Det betyr at om du ikke betaler lånet ditt til tiden så...

med»Jeg kunne mistet hjemmet mitt hvis jeg ikke fikk låne med betalingsanmerkninger, men vi lånte penger og betalte ut betalingsanmerkningene, nå betaler jeg et mindre beløp pr. måned».

— Arne , 47 år 

«Ofte er det slik at ingen av de store bankene kan hjelpe. Men vi ser ganske annerledes på det og ser muligheter der de store melder pass. Derfor får vi mange nye kunder».

—Agent