Hvis man har akkumulert mye gjeld over flere år så kan det være vanskelig å komme ut av det uten å forhandle med kreditorer. Ved å forhandle med kreditorer så kan man «prute» gjelden ned og dermed bli kvitt gjeld raskere. Derfor har vi i Gjeldsproblemer.com laget en guide til deg som ønsker å forhandle med kreditorer!
FORDELER
• Samarbeider med mange banker innen omstartslån • Gode anmeldelser på Trustpilot • Konkurransedyktige betingelser
NØKKELINFO
Lånebeløp: 100 000 – 10 000 000 Etableringsgebyr: Individuelt Termingebyr: Individuelt
VILKÅR
Alderskrav: 23 år Inntektskrav: 250 000 Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet Inkasso: Ja, men krever sikkerhet
FORDELER
• God kundeservice • Gode anmeldelser på Trustpilot og Google • Konkurransedyktige betingelser
NØKKELINFO
Lånebeløp: 100 000 – 10 000 000 Etableringsgebyr: Individuelt Termingebyr: Individuelt
VILKÅR
Alderskrav: 18 Inntektskrav: 250 000 Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet Inkasso: Ja, men krever sikkerhet
FORDELER
• God kundeservice • Gode anmeldelser på Trustpilot • Konkurransedyktige betingelser
NØKKELINFO
Lånebeløp: 100 000 – 10 000 000 Etableringsgebyr: Individuelt Termingebyr: Individuelt
VILKÅR
Alderskrav: 18 Inntektskrav: 250 000 Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet Inkasso: Ja, men krever sikkerhet
Kan man virkelig forhandle ned sin gjeld?
Ja, det høres veldig absurd ut men det er helt sant. Veldig mange får vel da mange rare ideer i hodet men det er ikke alle typer gjeld man kan forhandle ned. Det gjelder nesten utelukkende for deg som har gjeld som er misligholdt. Grunnen til at det er mulig å forhandle ned denne typen gjelden er fordi den ofte inneholder masse gebyrer og renter. Samtidig som motparten din ikke lenger er den kreditoren du opprinnelig hadde men et inkassobyrå eller lignende som har kjøpt kravet ditt for en lavere sum. D
Slik forhandler du med kreditorene dine
Trinn 1: Lag en oversikt over all gjeld og kreditorer
Det første skrittet er å lage en komplett oversikt over all gjeld du har. Dette inkluderer boliglån, forbruksgjeld, kredittkortregninger og eventuelle avbetalingsordninger. Hvis du er usikker på om du har husket all gjeld, kan du sjekke deg selv hos Gjeldsregisteret, som kostnadsfritt gir deg oversikt over usikret gjeld.
Tips: Skriv ned alle kreditorene du skylder penger til, slik at du har full kontroll over hvem du må forhandle med.
Trinn 2: Lag et fullstendig budsjett for privatøkonomien
Før du kontakter kreditorene, må du vite hvor mye du realistisk sett kan betale hver måned. Lag et detaljert budsjett som inkluderer alle inntekter og utgifter. Dette vil gi deg en klar oversikt over hvor mye du har tilgjengelig til å betale ned på gjelden etter at faste utgifter er dekket.
Husk: Det er viktig å inkludere en liten buffer for uforutsette utgifter i budsjettet ditt.
Trinn 3: Bruk budsjettet i forhandlingene med kreditorene
Når budsjettet er klart, kan du kontakte kreditorene dine. Be om å få snakke med dem og bruk budsjettet som grunnlag for forhandlingene. Dette viser både hva du kan betale og at du er villig til å gjøre ditt beste for å betale ned gjelden.
Fordeler med budsjettet:
- Det viser hva du realistisk kan betale hver måned.
- Det gir et bevis på at du prøver å håndtere situasjonen ansvarlig.
Trinn 4: Sørg for en skriftlig avtale
Når du har forhandlet frem en avtale med kreditorene, er det viktig å få denne skriftlig. En skriftlig avtale sikrer at begge parter er enige om betingelsene og minimerer risikoen for misforståelser senere.
Hvorfor er en skriftlig avtale viktig?
- Det forhindrer misforståelser.
- Det gir deg et dokument du kan vise til hvis det skulle oppstå problemer i fremtiden.
Forberedelser til forhandlingene kan gi bedre resultat
Før du begynner å forhandle med kreditorer så bør du først ha en plan for hva du ønsker å oppnå. Du kan samtidig ha forskjellige mål og forskjellige løsninger. Det kan være smart å være kreativ her ved å f.eks lage forskjellige løsninger til kreditorene. Det kan f.eks være et valg å akseptere et beløp nå for å fjerne krav eller velge å gå med på en løsning som gir mer penger til kreditor over tid.
Eksempler på løsninger
- Betalingsutsettelse: Midlertidig pause i betalingen for å få økonomisk pusterom.
- Deloppgjør: Betale ned deler av gjelden med en gang, og resten over tid.
- Nedbetalingsplan: En avtalt plan for å betale ned gjelden over en lengre periode.
- Gjeldsreduksjon: Kreditorene går med på å slette hele eller deler av gjelden mot et beløp nå
Hvordan henvender jeg meg til en kreditor?
Når du skal henvende deg til en kreditor så er det som nevnt viktig å være forberedt med dokumentasjon og forslag. Det vi har hørt fra lesere som har benyttet vår guide til å forhandle med kreditorer er at man burde ringe først til kundeservice. I denne samtalen bør du fremstå som motivert og si at du ønsker å se på mulige løsninger for din gjeld. Deretter kan du si at du har sendt en henvendelse med dokumentasjon og et forslag til løsning. Det vil gjerne ta litt tid for hver kreditorer å svare, det er love å purre på dem underveis.
Kan jeg få hjelp med å forhandle med en kreditor?
NAV kan hjelpe deg med generell hjelp med å forhandle med kreditorer men de har gjerne ikke kapasitet til å gjøre forhandling for deg. Skal du ha hjelp til forhandling med kreditorer så kan det kanskje være en ide å se i ditt eget nettverk. Kanskje har du en person som er god på forhandling eller tall? Det kan ofte være til god hjelp å ha en person å sparre med under denne prosessen.
Dersom du har litt ekstra midler så kan det være en god ide å få hjelp til dette. Dette kan være en jobb som en jurist eller regnskapsfører kan hjelpe deg med. Det som du derimot bør avtale dersom du skal få ekstern hjelp er å avtale en kompensasjon for forhånd som ikke handler om beløpet som forhandles vekk.
Vanlige spørsmål om forhandling med kreditorer
Vi i Gjeldsproblemer.com får veldig mange spørsmål fra våre lesere om det å forhandle med kreditorer. Derfor har vi samlet de spørsmålene som vi oftest får fra våre lesere om det å forhandle med kreditorer.
1. Hva er det første skrittet jeg bør ta når jeg skal forhandle med kreditorene mine?
- Det første skrittet er å lage en fullstendig oversikt over all gjeld og kreditorer. Noter ned all gjeld, inkludert boliglån, forbruksgjeld, kredittkortregninger og eventuelle avbetalingsordninger.
2. Hvorfor er det viktig å ha en oversikt over all gjeld?
- En komplett oversikt over gjelden din gir deg og kreditorene et klart bilde av din økonomiske situasjon. Dette hjelper deg med å forhandle realistisk og troverdig.
3. Hvordan lager jeg et effektivt budsjett for forhandlingene?
- Et effektivt budsjett inkluderer alle inntekter og utgifter, samt en liten buffer for uforutsette kostnader. Bruk tilgjengelige budsjettmaler på nettet eller få hjelp fra økonomiske rådgivere for å sikre at budsjettet ditt er nøyaktig.
4. Hva skal jeg si når jeg kontakter kreditorene?
- Forklar situasjonen din, vis budsjettet ditt, og vær tydelig på hva du realistisk kan betale hver måned. Det er viktig å vise at du tar ansvar og gjør en innsats for å betale ned gjelden.
5. Hva slags avtaler kan jeg forhandle frem med kreditorene?
- Du kan forhandle frem betalingsutsettelser, deloppgjør, nye nedbetalingsplaner eller gjeldsreduksjon. Noen ganger kan en kombinasjon av disse løsningene være det beste.
6. Hvorfor er det viktig å få en skriftlig avtale?
- En skriftlig avtale forhindrer misforståelser og sikrer at begge parter er enige om betingelsene. Dette gir deg et klart dokument å vise til dersom det oppstår problemer i fremtiden.
7. Kan jeg forhandle med flere kreditorer samtidig?
- Ja, men det kan være mer effektivt å refinansiere gjelden og samle den i ett lån. Dette gir deg en enklere betalingsplan og kan ofte gi bedre betingelser.
8. Hva gjør jeg hvis kreditorene ikke vil forhandle?
- Hvis kreditorene nekter å forhandle, kan du vurdere å søke hjelp fra en økonomisk rådgiver eller en gjeldsforhandler som kan forhandle på dine vegne. Du kan også vurdere juridiske løsninger som gjeldsordning. Sistnevnte vil kreditor tape penger på så derfor kan dette være et «verktøy» for å få en kreditor med på en løsning.
9. Hvordan kan jeg sikre at jeg får best mulig avtale?
- Forbered deg godt ved å lage en detaljert oversikt over økonomien din, sett opp et realistisk budsjett, og vær klar over hva du ønsker å oppnå. Vær ærlig og åpen i forhandlingene og vis vilje til å finne en løsning som fungerer for begge parter.
10. Hva er fordelene med å forhandle med kreditorene fremfor å gå til gjeldsordning?
- Forhandling med kreditorene kan gi deg mer fleksible og skreddersydde løsninger, ofte uten de strenge betingelsene og levevilkårene som følger med en gjeldsordning. Det kan også være en raskere og mindre belastende prosess.
