Gjeldsproblemer i en bedrift – hvordan unngå og håndtere dem
Det er ikke bare privatpersoner som kan havne i alvorlige gjeldsproblemer – bedrifter kan også oppleve økonomiske utfordringer. Likevel snakkes det lite om dette. I 2019 gikk flere tusen norske bedrifter konkurs, ifølge Brønnøysundregistrene. Årsakene til konkurser varierer, og det er ikke alltid direkte knyttet til gjeldsproblemer, men i mange tilfeller er det en sentral faktor.
En konkurs rammer ikke bare eieren, men også ansatte, leverandører og samarbeidspartnere. Store eller mellomstore konkurser kan derfor ha en dominoeffekt i næringslivet, som igjen kan føre til flere konkurser og permitteringer. Derfor er det i alles interesse at bedrifter jobber aktivt for å unngå økonomiske problemer.
Hvordan kan en bedrift unngå å havne i gjeldsproblemer?
For å unngå økonomiske utfordringer bør en bedrift ha gode rutiner for økonomistyring. Nedenfor er noen viktige tiltak daglige ledere og bedriftseiere kan iverksette for å sikre en sunn økonomi:
1. Likviditetsstyring
Likviditet – kontanter og tilgjengelige midler – er ofte avgjørende for en bedrifts overlevelse. For å unngå likviditetsproblemer kan bedrifter vurdere:
- Forskuddsbetaling eller milepælsbetalinger: Dette sikrer inntekter underveis i prosjekter og reduserer risikoen for kundefrafall.
- Factoring-løsninger: Salg av fakturaer til en finansinstitusjon gir umiddelbar likviditet, selv om det medfører en viss kostnad.
- Kassekreditt: En fleksibel låneordning som gir tilgang til kapital ved behov.
- Redusert utbytte og lønn i oppbyggingsfasen: Å bygge opp egenkapital gir en økonomisk buffer i utfordrende perioder.
2. Diversifisering av kunder og markeder
Avhengighet av én stor kunde eller én spesifikk bransje kan være risikabelt. Et godt eksempel er oljebransjen, hvor nedgangstider førte til økonomiske problemer for mange underleverandører. Ved å ha flere inntektskilder og spre risikoen på ulike bransjer og kunder, blir bedriften mindre sårbar for markedssvingninger.
3. Streng kostnadskontroll
Når bedriften går bra, kan det være fristende å øke kostnadene. En sunn tilnærming er å:
- Unngå lange bindingstider på avtaler for å bevare fleksibilitet.
- Jevnlig forhandle frem bedre priser på innkjøp og tjenester.
- Ha en nøktern tilnærming til utgifter selv i gode tider, slik at bedriften er forberedt på økonomiske nedturer.
4. Riktig rekruttering og personalstrategi
Feilansettelser kan koste bedriften dyrt, spesielt i nøkkelroller. For å minimere risikoen bør bedriften:
- Bruke profesjonelle rekrutteringstjenester ved viktige ansettelser.
- Ha fleksible arbeidsavtaler innenfor lovens rammer.
- Sørge for god onboarding og oppfølging av nyansatte for å sikre at de trives og presterer.
Hva bør en bedrift gjøre ved gjeldsproblemer?
Dersom en bedrift allerede sliter med økonomiske utfordringer, er det avgjørende å handle raskt.
1. Identifiser årsaken til gjeldsproblemene
Før tiltak iverksettes, må man finne ut hvorfor bedriften har havnet i økonomiske vanskeligheter. Noen vanlige årsaker inkluderer:
- Konkurser blant kunder
- Tvister som påvirker inntektene
- Høy konkurranse og lav etterspørsel
- Dårlig marginer på produkter/tjenester
- Store prosjekter som binder kapital
Dersom problemene er midlertidige, kan det være verdt å finne løsninger for å skaffe kapital og kutte kostnader. Hvis utfordringene er mer strukturelle, kan en avvikling være det beste alternativet.
2. Hvordan skaffe kapital for å redde bedriften?
Å få finansiering til en bedrift i økonomisk krise kan være utfordrende, men det finnes noen muligheter:
Snakk med banken
Bedriftens hovedbank kan være villig til å gi avdragsfrihet, refinansiering eller økt kreditt for å hjelpe bedriften gjennom en vanskelig periode.
Vurder eksterne investorer
Noen investorer ser muligheter i å redde bedrifter med økonomiske problemer. Dersom bedriften har potensial, kan en kapitalinnsprøytning fra investorer være en løsning.
Bedriftslån med sikkerhet i eiendom
For eiere som har privat bolig med tilstrekkelig verdi, kan et bedriftslån med sikkerhet være en løsning. Dette innebærer at bedriftseieren tar opp lån med privat bolig som sikkerhet for å redde selskapet. Vær oppmerksom på at dette innebærer en stor risiko, da en konkurs kan føre til tvangssalg av boligen.
Hvor kan en bedrift få hjelp til økonomiske utfordringer?
Flere selskaper spesialiserer seg på rådgivning for bedrifter med gjeldsproblemer. Å søke hjelp fra eksperter innen økonomi og jus kan være en god investering for å redde bedriften eller finne den beste løsningen for en ryddig avvikling.
