Gjeldsproblemer er noe som veldig mange sliter med. Du er ikke alene, det finnes flere tusen nordmenn som i dag sliter med å betale regningene sine av ulike årsaker. Hvis du er en av disse, så har du kommet til riktig sted.

Hvis du sliter med gjeldsproblemer som betalingsanmerkningerforbrukslån og ubetalte regninger da kan vi ha løsningen for deg.

En refinansiering av dine lån, kreditter og ubetalte regninger kan være en svært effektiv måte å få din økonomi på riktig kjøl. Nedenfor er et utvalg av aktører som kan hjelpe deg som eier egen bolig med en refinansiering. Da kan du samle hele din gjeld i et lån!

Få hjelp med din gjeld – Alle kan søke!

Lånebeløp 100 000 – 10 000 000 kr
Eff.Rente 5 – 8,50 %
Utbetaling 60 – 360 md dager
Alder 24 år
Effektiv rente 5,95% ved 2 mill. over 25 år, kost 1.668.466, totalt 3.668.466
Lånebeløp 100 000 – 2 500 000 kr
Eff.Rente 6,90 – 29,06 %
Utbetaling 360 md dager
Alder 25 år
Renteeksempel: Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,94%, eff. rente 6,24%. Totalkostnad: 3 892 014 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1-4 %. Rente fastsettes individuelt.
Lånebeløp 100 000 – 15 000 000 kr
Eff.Rente 3,99 %
Utbetaling 12 – 360 md dager
Alder 18 år
6.33% ved et lån på 2.000.000 kr over 25 år, kost kr. 1.843.586, totalt kr. 3.843.586 NOK​
Lånebeløp 200 000 – 10 000 000 kr
Eff.Rente 5,03 – 24,40 %
Utbetaling 1 – 360 md dager
Alder 18 år
Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-

1

KLIKK DEG INN PÅ LENKEN OVENFOR

Fyll ut informasjonen 

2

DU BLIR KONTAKTET

En dyktlig lånekonsulent kontakter deg

3

SØKNADSPROSESS

Du får svar på din søknad!

4

UTBETALING

Hvis søknaden din blir godkjent så blir gjelden din refinansiert!

Refinansiering med betalingsanmerkning

Vi har skrevet om alt du trenger å vite om refinansiering med betalingsanmerkning. Les alt du trenger å vite her!

Lån med betalingsanmerkning

Vi har skrevet om hvordan du kan låne penger med betalingsanmerkning her! ikke til forbruk, men for å rydde opp i gjeld.

Boliglån med betalingsanmerkning

Vi har skrevet om alt du trenger å vite om boliglån med betalingsanmerkning her!

Hvordan komme seg ut av gjeldsproblemer?

Gjeldsproblemer er noe som stadig flere nordmenn opplever i større eller mindre grad. Årsaken til at stadig flere havner i et økonomisk uføre er veldig forskjellig. Noen mister jobben, noen sliter med spillegjeld og andre sliter med høy forbruksgjeld eller høy kredittkortgjeld. Det finnes veldig mange andre årsaker til at nordmenn havner i gjeldsproblemer men problemet er omtrent det samme. På et eller annet vis så har man pådratt seg mer gjeld enn man kan betjene eller pådratt seg så mye gjeld at det går utover livskvaliteten.

For den personen som kommer i et økonomisk uføre så tærer det ikke bare på økonomien men også på psyken. Det er et ordtak som veldig mange bruker «penger er ikke alt» og det er vi helt enig i. Likevel så betyr penger alt for de som ikke har dem. De som søker etter løsningen på sine gjeldsproblemer er ikke ute etter å bli rik, de vil bare ha en «normal» økonomisk sitasjon som alle andre.

Når vi snakker med besøkende til Gjeldsproblemer.com som tar kontakt så opplever vi ofte at folk leter etter en magisk løsning på sine gjeldsproblemer. Det kan være at de ønsker seg hjelp fra NAV eller at de ønsker å søke om en gjeldsordning. Dessverre så vil dette ikke være noe løsning for de aller fleste ene og alene. For å kunne bli kvitt gjeldsproblemer så er man nødt til å ta tak i det underliggende problemet og man må endre atferd. Så finnes det forskjellige verktøy som kan hjelpe deg på veien som f.eks refinansiering av gjeld med betalingsanmerkningeromstartslån og gjeldsordning.

Det er nettopp derfor at en bank som låner ut penger til nordmenn med betalingsanmerkninger bruker tid på å finne ut litt om din situasjon. De ønsker å vite hvorfor du havnet i gjeldsproblemer, hva din motivasjon er og om du virkelig ønsker å endre deg for å rydde opp. Når man søker om gjeldsordning så er dette på samme måte en prosess hvor de prøver å finne ut om du virkelig kommer til å endre deg og hvorfor du havnet i disse problemene.

Svaret på spørsmålet ovenfor er faktisk at du løser gjeldsproblemene i det du forstår hvorfor du havnet der selv. Hvis du finner ut av det så finnes det gode løsninger for alle. Vi har skrevet noen gode artikler om nettopp dette:

Slik kommer du deg ut av gjeldsfella! 

Hvordan komme seg ut av økonomiske problemer?

Hvordan bli kvitt betalingsanmerkninger?

Kan man låne penger når man har gjeldsproblemer?

Først må vi si at dersom man har gjeldsproblemer så bør man i utgangspunktet ikke låne penger med minde det er for å løse gjeldsproblemene. Når det er sagt så er det å låne penger ofte et veldig godt verktøy for å bli kvitt gjeldsproblemene. Nedenfor har vi listet opp de forskjellige mulighetene du har når du skal låne penger for å bli kvitt gjeldsproblemer:

HAR DU BETALINGSANMERKNINGER?

Dersom du har betalingsanmerkninger så har du begrenset mulighet til å låne penger med mindre du eier egen bolig. Hvis du eier egen bolig så kan du søke om refinansiering med betalingsanmerkning. Det er kun noen få banker som tilbyr dette og dette er ikke et vanlig lån. Det er et lån med en høyere rente og et etableringsgebyr som gjør at det er mer kostbar enn et vanlig bolilån. For å kunne søke om dette så må du eie egen bolig og ha ledig verdi boligen. 

Til tross for at dette er mer kostbar enn et vanlig lån så vil det for de aller fleste med betalingsanmerkninger være en god en løsning. Det eneste unntaket er hvis du har få betalingsanmerkninger eller små krav det gjelder. Hvis du har mange betalingsanmerkninger som du ikke har mulighet til å gjøre opp ellers så vil dette være en god løsning. Med et lån med betalingsanmerkning så vil du kunne bli kvitt alle betalingsanmerkninger med et enkelt lån. Dersom du er usikker på om du har betalingsanmerkninger eller ikke så kan du lese mer om hvordan du kan sjekke om du har betalingsanmerkninger her. 

IKKE BETALINGSANMERKNINGER? 

Hvis du ikke har betalingsanmerkninger så finnes det flere gode løsninger for deg. Hvis du eier egen bolig så kan du kontakte din nåværende bank for å sjekke mulighetene for å refinansiere boliglånet. Dersom du ikke eier egen bolig så kan du søke om refinansiering uten sikkerhet, dette er i praksis et forbrukslån. Du kan lese mer om refinansiering uten sikkerher her

PRIVATLÅN 

Veldig mange som har gjeldsproblemer forteller ingen om disse problemene, grunnen til det er at veldig mange opplever det som flaut. Det veldig mange ikke tenker på er at det kan være løsningen på dine gjeldsproblemer. Kanskje har du en bror, søster, far eller mor som har en god økonomi. Det er ikke umulig at disse kan hjelpe deg ut av et økonomisk uføre ved å hjelpe deg med et lån. Vi har skrevet en helt egen artikkel om privatlån her. 

Hva er fordelen med refinansiering? 

Det er veldig mange fordeler for deg som har betalingsanmerkninger ved å få til en refinansiering:

  • Du får fjernet betalingsanmerkningene dine.
  • Du slipper gebyrer, lønnstrekk og etterhvert et tvangssalg.
  • Du får en mye enklere og mer oversiktlig økonomi.
  • Forhandlinger med kreditorer kan få gjelden din ned.

Hvor kan jeg få hjelp til mine gjeldsproblemer?

Når man gjør et søk i Google så får man opp veldig mange aktører som ønsker å hjelpe deg med dine problemer. Veldig mange av disse aktørene er banker eller såkalte låneagenter, de kan hjelpe deg med et lån hvis du har betalingsanmerkninger. Hvis du ønsker hjelp til gjeldsproblemer som i form av rådgivning så har du noen forskjellige valg:

NAV

Alle NAV-kontorer er lovpålagt å tilby gjeldsrådgivning til innbyggere i kommunen. Med den stadig økende etterspørselen etter hjelp til økonomiske problemer så er det ofte kø hos NAV og det er varierende kvalitet på rådgivnngen som gies. Det er dermed et stor forskjellig på kvaliteten som NAV gir på nettopp dette punktet. Det er umulig å vite kvaliteten på gjeldsrådgivningen i din kommune. NAV sin gjeldsrådgivning oppleves av mange som begrenset og det er mer en gjennomgang av dine muligheter. NAV har nå åpnet muligheten for at du kan chatte med NAV om gjeld, her kan de gi generelle råd. 

PRIVAT GJELDSRÅDGIVER

Det finnes et dusin gjeldsrådgivere i Norge. Dette er personen uten noe utdannelse som har spesialisert seg på nettopp kunder med gjeldsproblemer. Disse opererer med flere forskjellige betalingsmodeller. Noen tar betalt for jobben de gjør dersom de klarer å forhandle ned gjelden og andre gjør det gratis hvor de igjen får betalt fra banken de eventuelt ordner et lån hos. Det bør klart fremgå hvilken betalingsmodell de har og om de samarbeider med en bank.

ADVOKAT/JURIST

Hvis man har litt midler så man kan få profesjonell hjelp som jobber kun for deg uten å bekymre deg for at du får dårlig rådgivning. En jurist eller advokat med gjeldsproblematikk som spesialområde kan hjelpe deg. Dette er spesielt relevant for deg som har gammel gjeld eller komplisert gjeld hvor enkelte krav kan være ugyldige.

Les også gjerne vår artikkel om hvordan du kan få hjelp til å rydde opp i gjeld!

Hvilke banker og agenter kan hjelpe deg med gjeldsproblemer?

Nedenfor kan du se en liste over tilbydere av finansiering som kan hjelpe deg som har gjeldsproblemer med et lån eller refinansiering. Vi har valgt å skille dem i banker og agenter. Vær oppmerksom på at du kan søke hos flere av de samme bankene hos de forskjellige agentene. Du kan klikke på hver enkelt bank og agent for å lese mer om de.

BANKER

BlueStep

Bank 2

Kraft Bank

Nordax

MyBank

AGENTER

Uno Finans

Zmarta

STK Finans

Axo Finans

Hva skjer hvis man ikke tar tak i gjeldsproblemene på et tidlig tidspunkt?

Gjeldsproblemer blir først et problem når man ikke lenger har penger til å betjene gjelden sin. Veldig mange begynner å lete etter en løsning lenge etter at gjeldsproblemene har oppstått. Dette er problematisk fordi man da kan komme i situasjoner som er vanskelige å komme seg ut. Hvis man tar tak i gjeldsproblemet på et et tidligere stadium så er det ofte lettere å finne gode løsninger på selve problemet. Grunnen til at veldig mange avventer å gjøre noe med gjelden er at det kan være veldig overveldende å få krav mot seg og så tenker man kanskje at det kommer til å løse seg. Det er først når man får en betalingsanmerkning, varsling om lønnstrekk eller varsel om tvangssalg at man begynner å lete etter løsninger. 

Hvis man hadde begynt å lete etter løsninger før disse kravene kom så kunne man ganske enkelt løst sakene bedre og enklere. Med en gang man får en betalingsanmerkning, varsling om lønnstrekk eller varsel om tvangssalg så blir løsningen som regel mer kostbar. Det er derfor vår største anbefaling at med en gang du merker at du er på vei ut i gjeldsproblemer at du gjør tiltak. Det kan være å lage et budsjett eller å kutte kostnader. Selv om det kan være kjedelig å kutte kostnader og goder så er konsekvensene ved alvorlige gjeldsproblemer større. 

Dersom man ikke tar tak i gjeldsproblemer så kan konsekvensene være katastrofale for både deg og din familie. Det kan resultere i at man mister hus og en stabilitet i hjemmet. Resultatet av gjeldsproblemer kommer helt ann på hvilket utgangspunkt man har når man går inn i det. Alle som er i gjeldsproblemer uansett utfall kan komme seg ut av problemene, men det kan ta flere år og mye hardt arbeid. For noen så kan en refinansiering med sikkerhet være løsningen og for andre så kan en gjeldsordning være løsningen. Hvis man ser problemene komme tidlig så kan man finne langt bedre og rimeligere løsninger enn dette. 

Et resultat av å ikke ta tak i gjeldsproblemene kan i værste fall bety personlig konkurs eller gjeldsordning som det heter. Dette betyr i praksis at man må leve på et minimum i opptil 5 år.

Hva er forskjellen på denne typen refinansiering og et vanlig boliglån?

Tradisjonelle banker de gir mennesker med betalingsanmerkning et automatisk avslag på sine søknader om lån. Grunnen til dette er at om man har betalingsanmerkning så utgjør man såpass mye risiko for banken at de ikke tar sjansen på dette.

Det finnes i dag kun noen få banker som aksepterer kunder med betalingsanmerkninger og som gir lån med inkasso. Disse bankene tar seg bedre betalt enn de andre, fordi du med betalingsanmerkning har mer risiko. Det er ikke uvanlig med en høyere rente og et etableringsgebyr. Det er også disse to tingene som skiller dette fra et vanlig boliglån.

Nyttige linker til deg som har gjeldsproblemer

Gjeldsofferalliansen  

Konkursrådet

Domstol.no

Kan man få refinansiering når man har gjeldsproblemer?

Vi har skrevet litt om hvordan du kan refinansiere bort dine betalingsanmerkninger. Les den beste og støreste guiden om refinansiering med betalingsanmerkninger her!

«Hun kunne mistet hjemmet sitt hvis hun ikke fikk refinansiert, men vi refinansierte lånet, og betalte ut de andre kreditorene, nå betaler hun et mindre beløp pr. måned».

— BANKANSATT | VÅR SAMARBEIDSBANK
  • 6 måter å spare penger når du handler på nett

    Netthandel har revolusjonert måten vi handler på. Tidligere måtte man besøke fysiske butikker for å få oversikt over utvalg og priser, men i dag har man tilgang til et gigantisk vareutvalg fra hele verden med bare noen tastetrykk. Denne enkelheten gjør det mulig å sammenligne et bredt spekter av produkter og priser på tvers av…

    les mer

  • Billige råd til nybakte foreldre

    Å forberede hjemmet ditt for en ny baby kan virke som en overveldende oppgave, men med litt planlegging og organisering kan du skape et trygt og komfortabelt miljø for den lille. Her er noen tips og triks for å gjøre huset ditt baby-klart, både innendørs og utendørs. Babyens soverom Når det gjelder babyens soverom, bør…

    les mer

  • Renten kan begynne å stige allerede neste år

    Ifølge DNB Markets så kan nordmenn allerede nå begynne å forberede seg på en renteøkning neste år. Vi nordmenn har begynt å bli vandt med lavere renter og dette har kommet veldig mange til gode. Nå har vi nok vært flere som har ønsket at renten skulle bli lav men DNB Markets peker på 2 faktorer…

    les mer

  • Økonomisk overblikk gir økonomisk overskudd

    Økonomisk overblikk gir økonomisk overskudd Er det vanskelig å få pengene til å strekke til? Er du redd for å havne i økonomiske problemer? Hvis du klarer å få overblikk over økonomien din, så har du større mulighet til å generere et økonomisk overskudd. Les med her, for gode råd til, hvordan du får styr…

    les mer

  • Hvordan kan du rigge økonomien din til høsten?

    Sommerferien går mot slutten for de aller fleste nordmenn og selv om vi nok alle håper på en veldig god sensommer så er det på tide å tenke på høsten. For et veldig vanlig problem for veldig mange nordmenn er at man har levd så godt i sommerferien at man må redusere forbruket litt til…

    les mer

  • Hvordan tjene penger raskt?

    Nå som store deler av Norge ser en urovekkende utvikling i økonomien og ikke minst jobbsikkerhet så ønsker stadig flere å tjene penger raskt. Vi har tidligere skrevet en artikkel om hvordan du kan betale ned gjeld raskt som kanskje henger litt sammen med hvordan du kan tjene penger raskt. Grunnen til at vi skriver dette…

    les mer