HVORDAN BLI KVITT GJELDSPROBLEMER?

Gjeldsproblemer

Gjeldsproblemer er noe som veldig mange sliter med. Du er ikke alene, det finnes flere tusen nordmenn som i dag sliter med å betale regningene sine av ulike årsaker. Hvis du er en av disse, så har du kommet til riktig sted.

Hvis du sliter med gjeldsproblemer som betalingsanmerkninger, høye forbrukslån og ubetalte regninger da kan vi ha løsningen for deg.

En refinansiering av dine lån, kreditter og ubetalte regninger kan være en svært effektiv måte å få din økonomi på riktig kjøl. Nedenfor er et utvalg av aktører som kan hjelpe deg som eier egen bolig med en refinansiering. Da kan du samle hele din gjeld i et lån!

Klikk deg inn på lenken ovenfor

Fyll ut informasjonen 

Du blir kontaktet

En dyktlig lånekonsulent kontakter deg

SØKNADSPROSESS

Du får svar på din søknad!

UTBETALING

Hvis søknaden din blir godkjent så blir gjelden din refinansiert!

Refinansiering med betalingsanmerkning

Vi har skrevet om alt du trenger å vite om refinansiering med betalingsanmerkning. Les alt du trenger å vite her!

Lån med betalingsanmerkning

Vi har skrevet om hvordan du kan låne penger med betalingsanmerkning her! ikke til forbruk, men for å rydde opp i gjeld. 

Boliglån med betalingsanmerkning

Vi har skrevet om alt du trenger å vite om boliglån med betalingsanmerkning her!

Hvordan komme seg ut av gjeldsproblemer?

Gjeldsproblemer er noe som stadig flere nordmenn opplever i større eller mindre grad. Årsaken til at stadig flere havner i et økonomisk uføre er veldig forskjellig. Noen mister jobben, noen sliter med spillegjeld og andre sliter med høy forbruksgjeld eller høy kredittkortgjeld. Det finnes veldig mange andre årsaker til at nordmenn havner i gjeldsproblemer men problemet er omtrent det samme. På et eller annet vis så har man pådratt seg mer gjeld enn man kan betjene eller pådratt seg så mye gjeld at det går utover livskvaliteten. 

For den personen som kommer i et økonomisk uføre så tærer det ikke bare på økonomien men også på psyken. Det er et ordtak som veldig mange bruker «penger er ikke alt» og det er vi helt enig i. Likevel så betyr penger alt for de som ikke har dem. De som søker etter løsningen på sine gjeldsproblemer er ikke ute etter å bli rik, de vil bare ha en «normal» økonomisk sitasjon som alle andre. 

Når vi snakker med besøkende til Gjeldsproblemer.com som tar kontakt så opplever vi ofte at folk leter etter en magisk løsning på sine gjeldsproblemer. Det kan være at de ønsker seg hjelp fra NAV eller at de ønsker å søke om en gjeldsordning. Dessverre så vil dette ikke være noe løsning for de aller fleste ene og alene. For å kunne bli kvitt gjeldsproblemer så er man nødt til å ta tak i det underliggende problemet og man må endre atferd. Så finnes det forskjellige verktøy som kan hjelpe deg på veien som f.eks refinansiering av gjeld med betalingsanmerkninger og gjeldsordning. 

Det er nettopp derfor at en bank som låner ut penger til nordmenn med betalingsanmerkninger bruker tid på å finne ut litt om din situasjon. De ønsker å vite hvorfor du havnet i gjeldsproblemer, hva din motivasjon er og om du virkelig ønsker å endre deg for å rydde opp. Når man søker om gjeldsordning så er dette på samme måte en prosess hvor de prøver å finne ut om du virkelig kommer til å endre deg og hvorfor du havnet i disse problemene. 

Svaret på spørsmålet ovenfor er faktisk at du løser gjeldsproblemene i det du forstår hvorfor du havnet der selv. Hvis du finner ut av det så finnes det gode løsninger for alle. Vi har skrevet noen gode artikler om nettopp dette: 

Slik kommer du deg ut av gjeldsfella! 

Hvordan komme seg ut av økonomiske problemer?

 Hvordan bli kvitt betalingsanmerkninger?

Hvor kan jeg få hjelp til mine gjeldsproblemer?

Når man gjør et søk i Google så får man opp veldig mange aktører som ønsker å hjelpe deg med dine problemer. Veldig mange av disse aktørene er banker eller såkalte låneagenter, de kan hjelpe deg med et lån hvis du har betalingsanmerkninger. Hvis du ønsker hjelp til gjeldsproblemer som i form av rådgivning så har du noen forskjellige valg:

NAV

Alle NAV-kontorer er lovpålagt å tilby gjeldsrådgivning til innbyggere i kommunen. Med den stadig økende etterspørselen etter hjelp til økonomiske problemer så er det ofte kø hos NAV og det er varierende kvalitet på rådgivnngen som gies. Det er dermed et stor forskjellig på kvaliteten som NAV gir på nettopp dette punktet. Det er umulig å vite kvaliteten på gjeldsrådgivningen i din kommune. NAV sin gjeldsrådgivning oppleves av mange som begrenset og det er mer en gjennomgang av dine muligheter. NAV har nå åpnet muligheten for at du kan chatte med NAV om gjeld, her kan de gi generelle råd. 

Privat gjeldsrådgiver

Det finnes et dusin gjeldsrådgivere i Norge. Dette er personen uten noe utdannelse som har spesialisert seg på nettopp kunder med gjeldsproblemer. Disse opererer med flere forskjellige betalingsmodeller. Noen tar betalt for jobben de gjør dersom de klarer å forhandle ned gjelden og andre gjør det gratis hvor de igjen får betalt fra banken de eventuelt ordner et lån hos. Det bør klart fremgå hvilken betalingsmodell de har og om de samarbeider med en bank.

Advokat/jurist

Hvis man har litt midler så man kan få profesjonell hjelp som jobber kun for deg uten å bekymre deg for at du får dårlig rådgivning. En jurist eller advokat med gjeldsproblematikk som spesialområde kan hjelpe deg. Dette er spesielt relevant for deg som har gammel gjeld eller komplisert gjeld hvor enkelte krav kan være ugyldige.

 Les også gjerne vår artikkel om hvordan du kan få hjelp til å rydde opp i gjeld!

 

Kan man låne penger når man har gjeldsproblemer?

Først må vi si at dersom man har gjeldsproblemer så bør man i utgangspunktet ikke låne penger med minde det er for å løse gjeldsproblemene. Når det er sagt så er det å låne penger ofte et veldig godt verktøy for å bli kvitt gjeldsproblemene. Nedenfor har vi listet opp de forskjellige mulighetene du har når du skal låne penger for å bli kvitt gjeldsproblemer:

Har du betalingsanmerkninger?

Dersom du har betalingsanmerkninger så har du begrenset mulighet til å låne penger med mindre du eier egen bolig. Hvis du eier egen bolig så kan du søke om refinansiering med betalingsanmerkning. Det er kun noen få banker som tilbyr dette og dette er ikke et vanlig lån. Det er et lån med en høyere rente og et etableringsgebyr som gjør at det er mer kostbar enn et vanlig bolilån. For å kunne søke om dette så må du eie egen bolig og ha ledig verdi boligen. 

Til tross for at dette er mer kostbar enn et vanlig lån så vil det for de aller fleste med betalingsanmerkninger være en god en løsning. Det eneste unntaket er hvis du har få betalingsanmerkninger eller små krav det gjelder. Hvis du har mange betalingsanmerkninger som du ikke har mulighet til å gjøre opp ellers så vil dette være en god løsning. Med et lån med betalingsanmerkning så vil du kunne bli kvitt alle betalingsanmerkninger med et enkelt lån. Dersom du er usikker på om du har betalingsanmerkninger eller ikke så kan du lese mer om hvordan du kan sjekke om du har betalingsanmerkninger her. 

 

Ikke betalingsanmerkninger? 

Hvis du ikke har betalingsanmerkninger så finnes det flere gode løsninger for deg. Hvis du eier egen bolig så kan du kontakte din nåværende bank for å sjekke mulighetene for å refinansiere boliglånet. Dersom du ikke eier egen bolig så kan du søke om refinansiering uten sikkerhet, dette er i praksis et forbrukslån. Du kan lese mer om refinansiering uten sikkerher her

Privatlån 

Veldig mange som har gjeldsproblemer forteller ingen om disse problemene, grunnen til det er at veldig mange opplever det som flaut. Det veldig mange ikke tenker på er at det kan være løsningen på dine gjeldsproblemer. Kanskje har du en bror, søster, far eller mor som har en god økonomi. Det er ikke umulig at disse kan hjelpe deg ut av et økonomisk uføre ved å hjelpe deg med et lån. Vi har skrevet en helt egen artikkel om privatlån her. 

Hvordan stoppe lønnstrekk?

Et lønnstrekk eller utleggstrekk er en måte for namsmannen for å inndrive gjeld som har gått til utleggsforretning. Det betyr at du har hatt gjeld til noen som ikke har fått gjelden sin betalt tilbake og som har gått til namsmannen for å få deg til betale gjelden din....

Hva er utleggsforretning?

En utleggsforretning er det som skjer når en kreditor krever at du betaler gjeld som du ikke har gjort opp. Da sender kreditor saken til namsmannen som vil vurdere om kravet er gyldig. Dersom kravet er gyldig så kan namsmannen kreve salg av eiendeler som f.eks bil,...

Vanskelig å få refinansiering?

Det kan være vanskelig for noen å få refinansiering i en vanlig bank. De vanligste grunnene til at noen opplever at det er vanskelig å få refinansiering er: Lav inntekt Mye kortsiktig gjeld Betalingsanmerkninger Inkasso Tradisjonelle banker driver etter et prinsipp om...

Kan gjeld foreldes?

Ja, i teorien så kan gjeld bli foreldet men det ser svært sjelden ettersom kreditorene er dyktige på å inndrive sin gjeld. I tillegg så har vi et svært effektivt apparat med namsmannen som inndriver penger for private, bedrifter og ikke minst staten selv. Nedenfor har...

Nordmenn sin usikre gjeld synker

Tallene for september er klare og nordmenn har mindre i usikret gjeld totalt. Den falt med 0,8 % i september og så langt i år så er den usikre gjelden redusert med 6,1 %. Dette har nok mye med at gjeldsregisteret har kommet og ytterligere reguleringer som har gjort...

Avida Inkasso

Erfaringer med Avida inkassoselskap? Avida er et kredittmarkedsforetak som siden 1983 tilbydd finansielle løsninger og tjenester på markeder for både private og bedriftskunder Sverige, Norge og Finland. Avida har ca. 100 ansatt fordelt på kontor i Stockholm og...

Når kommer namsmannen på døra?

Nei, namsmannen kommer som regel ikke på døra. Dette er gjerne en gammel myte som stammer fra tiden før brevpost digipost og du trenger som regel ikke å frykte at dem står på døra. Som oftest så sender namsmannen brev for å komme i dialog med deg og for å gjerne kalle...

Hva er selvskyldnerkausjon?

Selvskyldekausjon er enkelt forklart når man har en kausjonist (en annen person) som stiller sikkerhet for ditt lån. Det betyr egentlig at kausjonisten stiller sine verdier til rådighet for å garantere ditt lån. Det betyr at om du ikke betaler lånet ditt til tiden så...

Sergel Inkasso

Erfaringer med Sergel inkasso selskap? Sergel Inkasso er del del av Sergel Group som er et selskap som igjen er heleid av den svenske selskapet Legres AB, som danner del av  Marginale Group. Konsernet tilbyr tjenester innenfor bank, finansiering, kredittjenester og...

Erfaringer med Visma Inkassoselskap

Visma inkasso er et av de raskest voksende selskapene i Norden, Visma, som startet opp i 1996 der de hovedsaklig jobbet med software. I 2000 bestemte Visma seg for å forandre strategi og også tilby tjenester innen finans, inkasso og lønn. Selskapet hadde i 2019 11,175...

Hvilke banker og agenter kan hjelpe deg med gjeldsproblemer?

Nedenfor kan du se en liste over tilbydere av finansiering som kan hjelpe deg som har gjeldsproblemer med et lån eller refinansiering. Vi har valgt å skille dem i banker og agenter. Vær oppmerksom på at du kan søke hos flere av de samme bankene hos de forskjellige agentene. Du kan klikke på hver enkelt bank og agent for å lese mer om de.

Banker

BlueStep

Bank 2

Kraft Bank

Nordax

MyBank

Agenter

Uno Finans

Zmarta

STK Finans

Axo Finans

 

 

Hva skjer hvis man ikke tar tak i gjeldsproblemene på et tidlig tidspunkt?

Gjeldsproblemer blir først et problem når man ikke lenger har penger til å betjene gjelden sin. Veldig mange begynner å lete etter en løsning lenge etter at gjeldsproblemene har oppstått. Dette er problematisk fordi man da kan komme i situasjoner som er vanskelige å komme seg ut. Hvis man tar tak i gjeldsproblemet på et et tidligere stadium så er det ofte lettere å finne gode løsninger på selve problemet. Grunnen til at veldig mange avventer å gjøre noe med gjelden er at det kan være veldig overveldende å få krav mot seg og så tenker man kanskje at det kommer til å løse seg. Det er først når man får en betalingsanmerkning, varsling om lønnstrekk eller varsel om tvangssalg at man begynner å lete etter løsninger. 

Hvis man hadde begynt å lete etter løsninger før disse kravene kom så kunne man ganske enkelt løst sakene bedre og enklere. Med en gang man får en betalingsanmerkning, varsling om lønnstrekk eller varsel om tvangssalg så blir løsningen som regel mer kostbar. Det er derfor vår største anbefaling at med en gang du merker at du er på vei ut i gjeldsproblemer at du gjør tiltak. Det kan være å lage et budsjett eller å kutte kostnader. Selv om det kan være kjedelig å kutte kostnader og goder så er konsekvensene ved alvorlige gjeldsproblemer større. 

Dersom man ikke tar tak i gjeldsproblemer så kan konsekvensene være katastrofale for både deg og din familie. Det kan resultere i at man mister hus og en stabilitet i hjemmet. Resultatet av gjeldsproblemer kommer helt ann på hvilket utgangspunkt man har når man går inn i det. Alle som er i gjeldsproblemer uansett utfall kan komme seg ut av problemene, men det kan ta flere år og mye hardt arbeid. For noen så kan en refinansiering med sikkerhet være løsningen og for andre så kan en gjeldsordning være løsningen. Hvis man ser problemene komme tidlig så kan man finne langt bedre og rimeligere løsninger enn dette. 

Et resultat av å ikke ta tak i gjeldsproblemene kan i værste fall bety personlig konkurs eller gjeldsordning som det heter. Dette betyr i praksis at man må leve på et minimum i opptil 5 år.

 

Alltid tilgjengelig

Hva er fordelen med refinansiering? 

Det er veldig mange fordeler for deg som har betalingsanmerkninger ved å få til en refinansiering:

  • Du får fjernet betalingsanmerkningene dine.
  • Du slipper gebyrer, lønnstrekk og etterhvert et tvangssalg.
  • Du får en mye enklere og mer oversiktlig økonomi.
  • Forhandlinger med kreditorer kan få gjelden din ned.

Hva er forskjellen på denne typen refinansiering og et vanlig boliglån?

Tradisjonelle banker de gir mennesker med betalingsanmerkning et automatisk avslag på sine søknader om lån. Grunnen til dette er at om man har betalingsanmerkning så utgjør man såpass mye risiko for banken at de ikke tar sjansen på dette.

Det finnes i dag kun noen få banker som aksepterer kunder med betalingsanmerkninger og som gir lån med inkasso. Disse bankene tar seg bedre betalt enn de andre, fordi du med betalingsanmerkning har mer risiko. Det er ikke uvanlig med en høyere rente og et etableringsgebyr. Det er også disse to tingene som skiller dette fra et vanlig boliglån.

Nyttige linker til deg som har gjeldsproblemer

Gjeldsofferalliansen  

Konkursrådet

Domstol.no

Kan man få refinansiering når man har gjeldsproblemer?

Vi har skrevet litt om hvordan du kan refinansiere bort dine betalingsanmerkninger. Les den beste og støreste guiden om refinansiering med betalingsanmerkninger her!

«Hun kunne mistet hjemmet sitt hvis hun ikke fikk refinansiert, men vi refinansierte lånet, og betalte ut de andre kreditorene, nå betaler hun et mindre beløp pr. måned».

—Bankansatt  i vår samarbeidsbank

Fyll inn skjemaet

Start det økonomiske livet ditt på nytt

Hvordan er prosessen?

Prosessen er ganske lik den prosessen man har for å få et boliglån.

1. Banken kontakter deg for å få mer informasjon om din økonomi, boligen din. De ønsker i de aller fleste tilfeller å få litt innsikt i hvordan og hvorfor du har havnet i et økonomisk uføre. Bankene har forståelse for din situasjon.

2. Banken vurderer søknaden din og boligen din.

3. Dersom banken godkjenner søknaden din så får du lånedokumenter sendt til deg.

4. Når lånet utbetales så betaler banken ut kreditorene dine.

Etter 1-3 dager starter du med helt blanke ark.

Hvem kan søke?

  • Du må eie egen bolig 
  • Du må tjene over 300 000,- 

6,65% ved lån på 2 mill. over 25 år, kost kr. 2.033.291, totalt kr. 4.033.291